罗马书13:8
凡事都不可亏欠人，惟有彼此相爱，要常以为亏欠，因为爱人的就完全了律法。
罗马书13:8为保罗这卷书信开启了一个新的段落，保罗把话题从信徒与政府的关系，转移到信徒当如何彼此相待。这一节是一个有效的关键，因为它接续了第7节（“凡人所当得的，就给他；当得粮的，给他纳粮；当得税的，给他上税；当惧怕的，惧怕他；当恭敬的，恭敬他”），把它与基督徒彼此相爱的责任连接在一起。
第8节说：“凡事都不可亏欠人，惟有彼此相爱，要常以为亏欠，因为爱人的就完全了律法。”
借或不还？
英王钦定译本这一节的开头略有不同：“不要欠人任何东西。”这是从希腊文直译过来的。新国际译本的翻译比较接近实际的意义：“不可欠债不还。”因为圣经并不禁止人借贷。耶稣在马太福音5:42说的话显示他肯定人有借贷的权利：“有求你的，就给他；有向你借贷的，不可推辞。”圣经其他地方也有类似的假设（见出22:25；诗37:26；路6:35）。此处的罗马书13:8并不是说基督徒不可借贷，但他们不可举债不还。莱昂·莫里斯指出，这里所用的是现在式祈使动词，有一种连续的语气：“不要一直积欠债务。当付清你的借贷。”
约翰·慕理说：“这并不是指我们永远不可举债……但它确实在谴责借钱不还，或故意推延的态度。”
下面的例子可以说明在某种情况下借贷，和拒绝偿付债务的区别。假设你租了一个房子，你并未实际拥有房子的产权。只要房东愿意租给你，你就能享受房子的使用权。你所欠的只是房租。在这种情况下：“不可亏欠人”就是指你必须按时缴房租。假设你现在需要贷款做生意，情形也类似。这笔贷款不是你的，只是你从银行借来的。你所欠的是利息，再加上本金，你必须照着你与借贷银行所订的协约按时归还。只要你能依照合约中的日期付清利息和本金，借钱本身并不是罪。
美国：一个欠债的国家
但今天很多美国人（包括美国政府）的问题是，借贷已经成了生活的一部分，那些借钱的人经常被引诱和误导，去借更多的钱，远远超过他们所能偿还的数目。结果他们还不出钱来，就宣告破产，以逃避还债的义务。破产的意思是欺骗贷款的机构或个人，对基督徒来说，这举动是不公义的，是不被允许的。罗马书13:8所说“不可亏欠人”，相信对现今世代的人是一个振聋启聩的提醒。
美国政府从第二次世界大战以后，就开始出现严重的赤字。在那之前，我们还过着量入为出的生活。国库收入用来支付债券，通货膨胀极为缓和，国库总是维持盈余。今天美国的债务高达四兆美元。我们通常很难想象一百万美元是多少，更何况十亿美元或一兆美元。或许把它分解成小部分来讲比较容易体会：四兆美元等于美国境内的每一个男人、女人和小孩各有一万六千元（把四兆除以两亿五千万）。我们若想还清国债，必须先停止借债，这是领导者所不愿意，或做不到的。（他们实际上正以惊人的速度增加而非减少贷款。）然后我们必须开始偿还所欠的债。要多久呢？以六个百分点的利率计算，每一天单单利息就是六亿五千七百万元。欲付清四兆国债，这需要我们花超过一万一千年的时间。
有些人认为，政府欠债也不是什么大惊小怪的事，反正我们个人也欠债啊！但这个理由很牵强。政府欠的钱，早晚得有人去偿付。偿付的方式或是靠将来的税收，或靠未来的通货膨胀（使货币贬值），不然就是因政治变乱而一笔勾销不还。换句话说，它可能以偷窃债主的方式解决，而债主都是百姓。此外没有别的方法。债务就是债务，它不会自动消失。
当然，我们对政府的赤字无计可施，唯一能做的只是投票时选举那些有足够勇气去据理力争的代表。但我们对自己的债务可以有所行动，这对今天许多人而言是一个严重的问题。
难处在我们这种消费导向的文化使无数人受骗，他们过着入不敷出的生活，以为将来会赚较多的钱，所以现在可以先借钱来花。先享受，后付款。这当然是极危险的假设。我们现今不能依靠未来较丰厚的收入消费。即使我们有把握，靠借贷生活仍然是愚不可及的。
问题是你不仅得还清本金和利息，你还得为你所积欠的利息而支付利息。这是以复利计算的结果，它与一个人年轻时开始存钱，经年累月之后，连本加利而成了一笔可观的数目之情形正好相反。所以你若借十万元买房子，年利率以百分之十计算，三十年后你一共为此付出了三十一万五千元。如果你量入为出，每月存钱，就可享受复利的好处。即使你收入微薄，但只要养成储蓄的习惯，到了退休的时候，利上滚利，所累积的财富必然为数可观。另一方面，你若寅吃卯粮，靠借贷度日，就会受到复利制度的伤害，在你还没搞清楚怎么回事之前，就可能已债台高筑，无可自拔了。
最大的陷阱就是信用卡。几乎每一个成人都有至少一张信用卡，一般人平均有七张信用卡。如果你只在求方便时才使用信用卡，而且每月付清欠款，不必缴利息，那么你还很安全。如果你以信用卡来借钱花，你就是在自找麻烦。不幸的是，大多数人都以这种方式来使用信用卡周转。
1988年《金钱》杂志报导，美国平均每一个人的信用卡欠债是一千四百五十美元，有数以百万计的美国人积欠两千五百元以上的信用卡债务。根据他们的调查，约有两千万个家庭入不敷支。当然，今天的情况更糟，这几百万无力偿债的人更使我们疲软的经济雪上加霜。
但信用卡公司仍继续说服我们再增加一张信用卡。这不是因为我们的信用优良，他们等不及要接受我们的信用，而是因为他们想赚取百分之十八至二十一的利息，这远远高于银行借钱给我们的利率。如果你堕入他们的陷阱，借信用卡的钱消费，就未免太愚昧了。
罗恩·布卢（Ron Blue）是一个基督徒的财务计划专家，他写了一本很精彩的书，将圣经原则运用在个人财务管理上，这本书名叫《规划你的金钱》。他在书中说了一个有趣的故事。当西尔斯公司（Sears）开始介绍“发现卡”（Discover Card）的时候，他们用亚特兰大作为试验市场。亚特兰大报纸报导说，西尔斯公司职员预期他们所介绍的新信用卡，将使信用卡市场的金额高达三百五十亿。他们的研究显示，新卡将用在额外借款上。意思是“发现卡”的功用和其他诸如美国通运（American Express）、签证卡（Visa）等不同，它可以建立另一个赊账户口，让人借用额外的款项。
布卢问他一位银行家朋友，通常银行如何看待那些准时付清信用卡欠债以避免付利息的顾客。那个银行家告诉他，在银行界，一个准时付清信用卡欠额的人通常被称作“赖债鬼”，因为银行无法从那人身上赚一毛钱。几十年前一个拒绝付清账单的人才这样被人称呼，但如今这反而成了按时付清账单的人之外号。
爬出债坑
今天很多牧师都会碰到一些因深陷债坑而前来要求辅导的人。事实上，这个问题在福音派信徒中日益严重，以至于许多教会开始提供财务咨询课程，以帮助会友解决他们的债务问题。
假设你也欠债累累，每月无法付清账单，而且情况日趋恶化，你打算怎么办呢？这里的经文说：“不可亏欠人。”你如何遵守这一个重要的圣经命令呢？让我建议以下几个实用的步骤。
1. 承认你面临的是一个属灵的问题。如果你是基督徒，就需要从此处着手，因为你必须为自己的处境负责，这不是神或环境的责任。为自己的生活负责是最健康的态度，也是最重要的课程。
有时候基督徒债台高筑，他们就去见牧师，问道：为什么神没有实现他的应许。神岂不是说过，他会“使你们一切所需用的都充足”（腓4:19）吗？难道神自食其言吗？你应该知道这个答案。神从不失信。因此神并未对你失信，是你对神失信。
你没有从属灵上思想，反而从世俗的角度想。你听从周遭世俗文化发出的靡靡之声，你顺应世界所推荐的生活方式。你采用世界享乐主义的哲学：“现在就做！”“尽情享受！”“你只能活一次！”“这是你该得的！”
我在本卷较前面的部分提过电视的害处。布卢做了以下的观察：
一个人看电视越多，他对生活的欲求就越高。电视广告技巧高明，效力无边。同样的，你花在逛购物中心的时间越多，你的物质欲望就越高，因为你让自己被诱惑所包围。这就像你在饥肠辘辘的时候去商店采购一周的伙食一样。你实际所花费的，很可能远远超过你在饭后采购所花费的金额。
2. 不要寅吃卯粮。停止用任何一个理由继续借贷。借贷有时候是一个正确的策略，譬如买房子，这是假设你有能力一边付房屋贷款，一边满足其他经济需要。但是你若被债务缠住（这种情形相当普遍），你绝对得停止继续举债。如何做呢？有一个办法，就是把你的信用卡剪碎，或者锁起来。
《金钱》杂志绝对没有兴趣打消人借贷的热忱。但它在1988年的一期中写道：“如果单单靠意志力无法使你停止借钱，那么你不妨试试整容手术：剪碎你的信用卡，取销你的赊账户口，或关闭你透支的账户。”
3. 把开销减低到你的收入之下。这也是所谓的量入为出。布卢说：“把开支减少到低于收入，长久下来你就能在经济上成功。”
你记得狄更斯的小说《大卫·科波菲尔》（David Copperfield）里，那个动人的角色米考伯（Micawber）先生吗？他总是负债多过资产，最后变得一贫如洗，甚至因而琅铛入狱。米考伯不像今天大多数的人，他对自己的问题倒颇有自知之明。他给科波菲尔的警告是这样的：“年收入二十英镑，年支出十九英镑九十六便士，结局是快乐。年收入二十英镑，年支出二十英镑六便士，结局是愁苦。花朵开始枯萎，叶子纷纷坠落，主宰光阴的神在萧瑟的景色中退去，没多久你就永远一败涂地——像我一样。”
如果你很难削减开销，就必须拟定一个预算，然后严格地照着去行。你若做不到，就得请教专业财务顾问，看看你在那一方面可以节省开支。
这或许能对你有所帮助。布卢说他曾经读到一篇报导：一个家庭若使用信用卡购物，会比完全用现金购物，多花掉百分之三十四。这是假设他们一向按时付清信用卡欠债。布卢觉得这简直不可思议。但他决定亲自做一番实验。他一向是按时付清信用卡欠债，因为他不甘心支付利息。他和妻子商量之后，就把他们的信用卡搁置一旁，用一年的时间单单靠现金过活。
他们经历许多不方便吗？是的，这表示他们得随身携带不少现钞，特别是付昂贵的家电用品、修车、购买飞机票的时候。但全数使用现金，彻底改变了布卢的观点。在杂货店用现金购物会使他三思而行，有时会打消购买某些东西的念头。用现金买衣服时，他会问自己，真的有必要买这些衣物吗？便宜货在质量上真的可靠吗？
一年终了，布卢结算他的开销，发现他的生活开支比前一年使用信用卡支付时，整整减少了百分之三十三。而他还以为前一年的生活已经够节俭了呢！如果你很难量入为出，这倒不失为一个好法子。
4. 变卖资产，以减低负债。要脱离债务只有两个方法：（1）卖掉不需要的资产，以偿还欠债；（2）定下一个还债的时间表，并严格执行。这两个方法都不容易，可见欠债是一件极糟糕的事。但在这两者当中，以卖掉资产来还债的方式还比较简单一点。当然你不可能变卖一切，但有些东西是你可以没有的，那或许是一辆高价的车子、或第二部车子、或旅行车、小船、音响设备、或这一类物品。
5. 针对每一项债务，每一个月偿还一点。不是每一个人都有足以变卖以偿债的资产。事实上百分之八十的美国人所欠的多过所拥有的，因此对他们来说，变卖资产的建议并不是解决之道，虽然他们可以借着卖掉一些东西来略为减轻债务。对大多数人而言，唯一脱离债务牢笼的方法就是严谨地遵照一个还债时间表行事。
关于这一点，布卢另外有两个建议。第一，先集中减少小额债务。这可以使偿债计划较为简单，使你容易对这项费时旷日、困难重重的计划产生一点成就感。你还完了小额债务之后，再应付其他较大额的债务。这样你会比较有动机，容易受到激励。
第二，事先承诺将一些意料之外的收入用在还债上。你如果是基督徒，这样做可以提醒你，神以他的丰富供应着你的经济生活。你若认真地试着顺服神的旨意，像这一节经文所说的：“不可亏欠人”，神必然会用出你意外的方式供应你所需要的经费，你就能为此而感谢他。这时你不但不会说：“为什么神让我陷入这种困境里？”或“为什么神不守他的诺言？”而且你会有截然不同的观点：“神究竟要用这艰难的环境教导我什么功课？”
年收入从未超过八千元
我打算用一个故事来结束本讲，它也是引自布卢的书。有一次，一位退休的牧师来见布卢，向他请教有关财务的问题。这位牧师每年的收入从未超过八千美元。他想知道他是否能有足够的钱安度退休生活。当时他已年高八十，退休也有二十年了。
布卢开始询问他的经济状况。他有债务吗？没有。为什么？因为他知道所有欠债早晚都得还清，而他不可能一面还债，一面养家，还要十一奉献。他有资产吗？有，他有二十五万美元在他妻子的户口里，另外有三十五万美元在他自己的账户里，一共是六十万美元。此外他几年前还投资了一万元在一家新公司的股票上，现在股票价值已经涨到了一百零六万三千元。他所有的资产加起来是一百六十六万三千元！而他一生中年收入从未超过八千元！布卢打发他走了，没有给他任何建议，而且告诉他也别听任何人的建议，因为他所做的再恰当不过了。
当然，这是一个很奇特的故事。并不是每一个人都能投资一家公司，然后由一万元涨到一百万。但这是一个很惊人的例证，说明一个人若遵照基督徒应有的方式处理财务，会有什么样的结局。
