加拿大一名男子的退休生活非常写意，原因是他的TSFA账号至少翻10倍至$883.500加元，而且现在还每月11.000加元的免税收入。
据theglobeandmail报道：安省渥太华男子马库斯(Marcus)现年 67 岁，从军队退役，他在 2009 年就开设了一个免税储蓄账户TFSA，如今，他的 TFSA 账户不但已经翻至 883.500 元，而且每月产生约 11.000 元的收入。
截止2023年底， TFSA 最多只可以存入8.8万加元，换言之，马库斯的TFSA 账户至少翻了10倍。
而且记住，月入1.1万这钱全部免税，相当于税前20万年薪的收入。
他是如何做到的呢?
运气对马库斯来说很重要，所以那些希望复制他成功的人不会觉得容易。
对于马库斯来说，通往 TFSA 财富的道路始于 2017 年 1 月，当时他出售了自己在遵循 Beat the TSX 策略时购买的股息股票，该策略基于选择 TSX 60 指数中收益最高的 10 只股票。
他将大部分收益投入购买 Shopify，当时该股票的交易价格接近 6 元。他在 2021 年 2 月出售了大部分 Shopify 股票，当时该股票的交易价格接近 160 元，足足翻了26倍
一夜暴富后，马库斯也没亏待自己。“那一年，我们用现金买了一辆房车和一辆新车，并对房子做了一些装修，”他说。
为什么看中了Shopify，这也有运气成分，因为马库斯就居住在 Shopify 总部所在地渥太华。
在看到这家电子商务平台在早期交易量巨大，年收入大幅增长的报道后，马库斯对 Shopify 产生了兴趣。
“当时我在加拿大军队服役，有一份全职工作，而且我知道我会得到一笔固定收益养老金，所以我决定尝试一下成长型股票，”他说。
马库斯坦然承认：“当时我在高位卖掉股票纯属运气。”
决定出售 Shopify 的部分原因是他的妻子计划提前退休，在退休金开始发放前两年退休，这对夫妇希望在此期间弥补部分收入损失。
“我们有一份相当详细的预算，所以我确切地知道我们需要多少钱。基本上，我需要每年大约 45.000 元的股息收入才能让她退休。”
他认为他会将部分 Shopify 收益再投资于派息 ETF，每年至少会产生这么多的免税收入。
他将这一策略更进一步。为了最大限度地提高 TFSA 收入支出，他决定大量投资备兑看涨期权 ETF。总体而言，他目前的 TFSA 投资组合产生了约 14% 的收益率。
他现在每年从 TFSA 账户中获得大约 134.000 元的免税收入，相当于税前21万加元的年薪。
目前在注册退休收入基金账号RRSP中，马库斯保留了成长型股票。
由于马库斯决定出售 Shopify 并从账户中提取部分收益，因此他的 TFSA 中仍有 230.000 元的未使用供款空间(unused contribution room)。因为从 TFSA 中提取的款项将在随后的一年中重新添加到供款空间中，即使这是通过投资回报产生了数十万元的收益。
至于未来，他计划从他的RRSP中提取资金，并通过与妻子分摊收入来减少税收负担。然后他会将这些资金存入 TFSA。
“我准备将 TFSA 中的供款空间供满，一旦完成，我将严格依靠从 RIF 中获得的资金生活，并继续投资 TFSA 中的所有资金。”
他的 TFSA 资金被分成两个独立的账户，一个指定他的妻子为继承人，另一个指定他的女儿为受益人。
总有一天，妻子和女儿都会从这份免税遗产中受益。
多年来，马库斯犯过一些投资错误。例如，他和他的妻子都曾在大麻股票价格飙升的时候买入了股票，但他们没有卖出，最后他们持有的股票最终价值基本等于零。
“买入很容易。在某个时候做出卖出决定并坚持下去才是最难的，”他说。
对于马库斯的成功故事，专家们又怎么看呢?
加拿大皇家银行RBC Dominion Securities Inc. 的投资组合经理兼高级投资顾问 Nancy Woods 对马库斯的 TFSA 投资策略的看法：“马库斯确实非常有效地利用了他的 TFSA，他的投资选择也非常成功。很少有这样的投资机会，资金可以在不承担太多风险的情况下成倍增加。”
专家称，他的时机对 Shopify 来说非常理想。
值得注意的是，如果您投资的是高风险股票，回报可能很大，但损失也可能很大。
专家还警告，投资者还必须注意不要在 TFSA 中进行任何高频交易，因为加拿大税局 CRA 不允许这样做。
最后，专家想说的是，马库斯计划将一半的 TFSA 资产留给女儿可能不是最好的决定。因为当您将非配偶指定为您的 TFSA 受益人时，他们不能将资金转入自己的 TFSA。
配偶就可以，是的，配偶可以将你的资金转让自己的TFSA，但孩子不行。
这些资产虽然可以免税转给他的女儿，但今后任何增长或收入都将被征税。
“女儿只可以在允许的供款额度内向她的 TFSA 供款，但不能超过这个供款额。但是，他的妻子可以直接将他的 TFSA 资金转入她的 TFSA，这样她的 TFSA 资金实际上就翻倍了。”
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